+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Покупка квартиры в ипотеке риски покупателя

Несмотря на то, что в последние годы наблюдается рост ипотечного кредитования, сделки с привлечением банковского займа до сих пор вызывают у многих граждан опасения. В основном, это касается вторичного жилья, когда покупатель-ипотечник до сих пор рискует столкнуться с недоверием и нежеланием продавца заключать сделку. Рассмотрим подробнее, стоит ли бояться продавать недвижимость в ипотеку, в чем плюсы и минусы такой сделки и какие этапы оформления придется пройти. Безопасность сделки с ипотекой специалисты рынка считают самой высокой. Своего рода гарантом сделки выступает третья сторона — банк, специалисты которого тщательно проверяют личность заемщика и саму недвижимость.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Квартира в ипотеку. Оформление сделки. Советы. Часть 2

Покупка квартиры в ипотеке риски покупателя

Психолог, пишу серьезные аналитические статьи юридической тематики. Имею соответствующее высшее образование. Покупка жилья — актуальный вопрос, которым в определенный период задается практически каждый, поскольку наличие в собственности жилья способно обеспечить материальную базу как своего владельца, так и его семьи.

К сожалению, приобрести сегодня жилье, не прибегая к использованию сторонних денежных средств займов, кредитов , не так легко: рыночная стоимость квартир даже на момент застройки достаточно высока, а средний уровень заработной платы по стране не позволяет получить недвижимость в собственность за небольшой срок. Поэтому единственным вариантом для некоторых становится ипотечное кредитование. Ипотека — процедура получения недвижимости с помощью банковского учреждения, при которой заемщик а именно так в договоре именуется получатель ипотеки обязуется ежемесячно выплачивать ту или иную сумму за выбранное жилье на протяжении установленного срока.

Ипотека также характеризуется своей долгосрочностью: как правило, долговые обязательства перед банком растягиваются более чем на 10 лет.

В силу данного обстоятельства нередко возникают случаи, когда лицо, взявшее ипотечный кредит на квартиру, больше не может его выплачивать. Возможны и случаи изменения материального положения заемщика — например, заемщик решает улучшить свои жилищные условия с помощью денежных средств, полученных от продажи имеющейся в ипотеке квартиры. Одним из вариантов погашения задолженности перед банком становится продажа ипотечной недвижимости.

Продажа квартиры, обремененной ипотекой, — достаточно сложная процедура, имеющая как свои достоинства, так и недостатки. Главное, что привлекает потенциальных покупателей в залоговой недвижимости — ее цена. Квартиры находящиеся, как в ипотеке, так и изъятые у заемщика за неисполнение обязательств, автоматически теряют существенную часть своей стоимости. Также факт нахождения недвижимости в залоге у банка гарантирует покупателю отсутствие прав третьих лиц на данную квартиру, чего может не быть при покупке квартиры, например, на вторичном рынке.

На этом преимущества приобретения залогового жилья заканчиваются, и начинаются сложности. Чаще всего, от покупки обремененной ипотекой квартиры потенциального приобретателя отпугивают материальные риски, вытекающие из процедуры приобретения в собственность залоговой недвижимости. Самый простой для покупателя способ приобретения залоговой квартиры — погасить долг заемщика перед банком и далее покупать квартиру в обычном порядке через договор купли-продажи, поскольку после погашения долга перед банком с квартиры снимаются все обременения, а заемщик становится полноправным собственником и может распоряжаться данной квартирой по своему усмотрению.

Главный недостаток данного способа — огромный риск для покупателя. Нередки случаи, когда недобросовестные заемщики отказываются продавать квартиру после погашения ипотечного долга потенциальным покупателем. Защитить добросовестного покупателя в подобной ситуации может только составление предварительного договора купли-продажи, в котором прописывались бы все условия и порядок совершения сделки. После соблюдения всех условий документы передаются в учреждение государственной регистрации недвижимости, где после внесения соответствующих записей в реестр, покупатель уже станет полноправным собственником квартиры.

При использовании данного способа разрешение банка на продажу ипотечной квартиры не нужно, хотя и законодательство по общему правилу запрещает продавать залоговое имущество без согласия собственника имущества банка.

Еще один существенный риск при покупке квартиры таким способом — наличие средств материнского капитала в общей сумме, о которых заемщик может умолчать. А при вложении средств материнского капитала в недвижимость определенная доля квартиры должна быть переведена в собственность несовершеннолетних детей или у заемщика должны присутствовать документы о приобретении равнозначных долей в другой квартире на данных детей.

В противном случае такая сделка может быть признана недействительной в силу того, что ее проведение нарушает права несовершеннолетних детей. Если покупатель не согласен подвергать свои денежные средства подобному риску, то вторым вариантом получения желаемой квартиры в собственность становится ее продажа с согласия банка и с его участием. Для этого заемщик, который непосредственно оформлял ипотечный кредит, должен направить в банк заявление с просьбой о разрешении продать залоговую квартиру.

Вся сделка проходит с участием банка, где его представителем выступают сотрудники учреждения, в чьей компетенции находится проведение такого рода сделок. Как правило, банки сами бывают заинтересованы в быстрой продаже залога, и поэтому всячески идут сторонам на встречу.

Участие представителя банка в процедуре продажи залоговой квартиры гарантирует защиту прав покупателя, поскольку на основании заключенного в данном случае договора продавец не получит деньги, пока покупатель не зарегистрируется в качестве собственника на данную квартиру, а уже после государственной регистрации банк снимет ипотечное обременение данной недвижимости.

Сложности могут возникнуть только в том случае, если покупателю для приобретения квартиры могут понадобиться дополнительные денежные средства. Взять недостающую сумму покупатель сможет только в банке-посреднике и ни в каком другом, поскольку вариант получения кредита в стороннем банке совершенно не удовлетворит банк, в собственности которого находится ипотечное жилье. А для этого придется пройти необходимую процедуру одобрения ипотечного кредитования, составление отдельного договора с указанием процентной ставки по кредиту.

Поэтому перед приобретением залоговой недвижимости настоятельно рекомендуется посетить соответствующий банк вместе с заемщиком, где специалисты проконсультируют обе стороны по вопросам продажи, помогут составить договор и обеспечат полное сопровождение дела. Однако за свое участие в сделке банки могут брать некоторые проценты. Тем не менее, выплата процентов банку за посредничество не должна останавливать покупателя, поскольку участие банка становится гарантией чистоты и законности сделки.

Приобретая ипотечное жилье, покупатель должен подходить к проведению сделки ответственно, поскольку несоблюдение некоторых нюансов может повлечь за собой дальнейшие споры имущественного характера.

При покупке квартиры, обремененной ипотекой, не стоит экономить время, поскольку излишняя поспешность может стать следствием появления серьезных проблем. Далеко не у всех граждан, проживающих в нашей стране, есть возможность приобрести отдельное жильё. Тем более что с каждым годом стоимость на него неизменно растёт. Некоторые в отчаянии прибегают к нестандартным решениям. Например, покупают квартиры, которые находится в ипотеке. Для удобства покупателей у банков имеются специальные площадки с информацией об имеющихся объектах недвижимости.

Каждый может просмотреть их и выбрать для себя наиболее подходящий вариант. Перед приобретением такого имущества необходимо заранее ознакомиться со всеми преимуществами и возможными рисками. Не стоит в спешке принимать это крайне важное решение. В первую очередь, каждый должен подумать о возможных рисках и попытаться снизить вероятность их наступления. Многие граждане, имеющие желание купить ипотечную квартиру, не знают о проблемах, которые могут возникнуть в случае неправильного оформления.

Приобретая ипотечное имущество, необходимо учитывать следующее:. Узнать более подробную информацию о возможных рисках, вы можете, обратившись за онлайн-консультацией к нашим юристам. Имеются 3 варианта покупки ипотечной недвижимости. У каждого из этих способов есть свои плюсы и минусы. При выборе их обязательно нужно учитывать. В данном случае банк самостоятельно выставляет квартиру на торги. Поэтому он, как никто другой, заинтересован в наиболее быстрой продаже.

Узнать более подробную информацию о покупке недвижимости у банка, вы можете, обратившись за онлайн-консультацией к юристам нашего сайта. Возможно и такое приобретение имущества, но только в случае, если кредит будет браться у того же банка, который выставил залоговую квартиру на продажу. В этом случае банк с удовольствием выдаст вам кредит. Также будет проведена проверка возможности оплаты кредита будущим заёмщиком.

При таком способе оформление проходит гораздо быстрее, так как, по сути, всего лишь осуществляется замена заёмщика и залогодателя. Существуют банки, которые в таком случае даже снижают ставки и устанавливают минимальный первоначальный взнос. Каждый должен знать о том, что приобретая квартиру, которая находится в ипотеке у собственника, вам всё равно потребуется согласие банка.

В каждом этапе сделки должен участвовать его представитель. Как правило, им является кредитный менеджер. Именно с данным человеком нужно согласовывать все условия сделки.

Такой вариант покупки не является безопасным. Каждое своё действие нужно тщательно анализировать, чтобы не потерять денежные средства. Узнать более подробную информацию о приобретение ипотечной недвижимости у собственника, вы можете непосредственно на нашем сайте в режиме онлайн. Покупка ипотечной квартиры — это весьма выгодный и безопасный вариант. Во избежание рисков нужно обратить внимание на следующие нюансы:.

Покупать залоговую квартиру можно, но следует вести себя крайне аккуратно. Надо продумывать каждый свой шаг и желательно дополнительной поддержкой. В таком случае не будет риска лишиться своих средств. Есть разные схемы проведения сделки по приобретению таких квартир. Первая схема предполагает, что выкуп из-под залога возможен только при условии передачи денежных средств покупателем продавцу.

Единственный риск в этой ситуации — если что-то случится с продавцом в момент, пока сделка не зарегистрирована. При данной схеме покупатель отдает тысяч рублей продавцу, который в свою очередь вносит их на счет банка. Банк закрывает судный счет продавцу, после чего снимается обременение и предоставляются документы о погашении ипотеки.

При использовании второй схемы сделка производится в том же банке, в котором у продавца оформлена ипотека. Покупатель оформляется как заемщик и одобряет в банке данный объект. В этой ситуации можно договориться с банком о том, что достаточно будет погашение судной задолженности, без регистрации снятия обременения для выдачи кредита. Стоит отметить, что процесс купли-продажи подобных объектов уже давно отработан, но, тем не менее, следует придерживаться определенных правил, чтобы не попасться в руки мошенников.

В первую очередь необходимо помнить, что собственником квартиры до погашения долговых обязательств является не ее продавец, а банк, который выдал ему кредит на покупку недвижимости, и полноправным владельцем продавец сможет стать только после погашения ипотеки.

Поэтому первым делом покупатель должен обратиться в Росреестр, чтобы получить корректную информацию о квартире и ее нынешнем владельце и проверить, все ли в порядке с документами на собственность. Если все хорошо, то далее ему необходимо погасить ипотечный кредит владельца. Перед тем как сделать это, следует заключить предварительный договор купли-продажи, в котором обязательно должно быть прописано, что нынешний владелец обязуется продать квартиру после того, как покупатель погасит его долг перед банком.

Это делается для того, чтобы в дальнейшем не возникла ситуация, при которой покупатель выплатил долг продавца, а последний после этого отказался продавать квартиру. После погашения задолженности перед банком продавец ждет от него закладную и снимает обременение, после чего происходит непосредственный процесс покупки квартиры, и она переходит к новому владельцу.

Хотя процесс покупки квартиры, находящейся в ипотеке, и кажется крайне рискованным и непростым делом, по факту — это обычная сделка на вторичном рынке недвижимости, лишь дополненная парой процедур, связанных с погашением долга продавца. Чтобы наверняка не оказаться втянутым в мошенническую схему и не потерять свои деньги, следует нанять опытного риелтора, который поможет провести сделку максимально быстро и безопасно.

В первую очередь при покупке квартиры, находящейся в ипотеке, необходимо получить согласие банка. Банк, в залоге которого находится квартира, может установить какие-либо условия, которые продавец должен соблюсти для продажи заложенной квартиры. Банк также может отказать в переоформлении ипотеки на другого гражданина, поскольку он заинтересован в том, чтобы у нового залогодателя была положительная история и возможность выплатить полностью ипотеку в дальнейшем.

Так как в данном случае у нового покупателя имеется необходимая сумма для выплаты ипотеки, новый покупатель и продавец могут заключить соглашение, по которому покупатель обязуется выплатить оставшуюся часть ипотеки.

Далее данное соглашение удостоверяется нотариусом, покупатель, в соответствии с соглашением, уплачивает оставшуюся часть ипотеки. После того как ипотека выплачена, банк выдает соответствующие документы, подтверждающие факт выплаты. И далее все проходит в обычном порядке купли-продажи квартиры.

Более никаких подводных камней быть не должно, однако необходимо произвести и обычные действия при покупке квартиры проверить на наличие обременений, а также узнать, кто прописан в данной квартире. В современной банковской практике такой вид сделки не проводится.

Как безопасно купить квартиру, если она уже в ипотеке?

Именно за счет большей финансовой выгоды такой вариант считается достаточно популярным и выгодным для всех сторон сделки: покупателя, продавца и банка. Однако данная система имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Рассмотрим их подробнее. Квартира в ипотеке — это недвижимость, которая была приобретена. Чаще всего такое жилье и оформляется в качестве залога, но это вовсе не обязательно. А квартира, которая находится в залоге — это недвижимость, которая находится под обременением банка. Она является обеспечением и именно ее состояние банк отслеживает особенно тщательно.

Купля-продажа жилья в ипотеке с точки зрения покупателя. Единственный риск в этой ситуации – если что-то случится с продавцом в.

Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить?

Есть разные схемы проведения сделки по приобретению таких квартир. Первая схема предполагает, что выкуп из-под залога возможен только при условии передачи денежных средств покупателем продавцу. Единственный риск в этой ситуации — если что-то случится с продавцом в момент, пока сделка не зарегистрирована. При данной схеме покупатель отдает тысяч рублей продавцу, который в свою очередь вносит их на счет банка. Банк закрывает судный счет продавцу, после чего снимается обременение и предоставляются документы о погашении ипотеки. При использовании второй схемы сделка производится в том же банке, в котором у продавца оформлена ипотека. Покупатель оформляется как заемщик и одобряет в банке данный объект.

Покупка квартиры которая находится в ипотеке риски покупателя

При покупке квартиры в кредит у покупателя будут риски, которые могут привести к финансовым потерям. Итак, Вам понравилась квартира. Сумеете Вы купить квартиру или нет, будет известно тогда, когда банк рассмотрит все документы на нее. Когда банк примет решение? Тогда, когда Вы предоставите в банк пакет документов, необходимый для покупки квартиры , включая сертификат об оценке.

Психолог, пишу серьезные аналитические статьи юридической тематики. Имею соответствующее высшее образование.

Покупка квартиры в кредит. Риски покупателя

В году в продажу в больших количествах были выставлены залоговые квартиры, владельцы которых были не в состоянии справиться с долговыми обязательствами. Квартиры продавались в спешке, и, как правило, с дисконтом. Продать или купить квартиру, если она в ипотеке, можно. Такие сделки на рынке недвижимости не являются чем-то уникальным. Чаще всего ими занимаются текущие заёмщики.

Продажа квартиры в ипотеку: плюсы и минусы

.

Покупка квартиры обремененной ипотекой. Покупка квартиры в ипотеке риски покупателя. / Ипотека / Покупка квартиры. Покупка жилья – актуальный​.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Проверяет ли банк квартиру при ипотеке. Снижаются ли риски покупки?
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.