+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Налоговый вычет по ипотеке после рефинансирования

Владельцы жилплощади, взятой в ипотеку, часто переплачивают за нее довольно много. Право на налоговый вычет в таком случае является хорошим шансом возвратить себе небольшую сумму, которая была потрачена на выкуп недвижимости. Даже при рефинансировании ипотечного кредита право возврата налога в виде оплаченных процентов по кредиту сохраняется. Если вы хотите сохранить налоговый вычет, уделите 10 минут прочтению этого материала. Рефинансирование ипотечного кредита — это процедура, позволяющая сэкономить некоторую сумму денежных средств на процентах, повысить сумму кредита и т.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 3 НДФЛ и Ипотека. Как получить налоговый вычет с процентов по ипотеке. Возврат 13%

Налоговый вычет при рефинансировании ипотечного кредита

Вопрос о возможности получить налоговый вычет после процедуры рефинансирования ипотеки остается весьма актуальным. Многие заемщики при планировании привлечения ипотечного займа рассматривают возврат налогового вычета как средство несколько снизить кредитное бремя.

В рамках сегодняшней статьи мы рассмотрим, что представляет собой ипотечный налоговый вычет и сохраняется ли возможность его получения при переходе в другой банк. Прежде всего, заемщиков настораживает то обстоятельство, что получить возврат НДФЛ с процентов, которые были уплачены, можно только один единственный раз в жизни. Неужели нельзя получить деньги, которые государство обещает своим гражданам, которые исправно платят налоги, однако в наше непростое время решили улучшить свои условия по кредиту?

В первую очередь, поговорим о том, что вообще представляет собой налоговый вычет. Статья Налогового Кодекса РФ говорит о том, что налогоплательщик имеет право на возврат части средств, уплаченных в виде процентов по ипотеке или же средств, которые являются расходами на строительство и приобретение жилья.

Существует ограничение по максимальной стоимости жилой недвижимости, из которой может быть выплачен налоговый вычет — это 2 млн. Период выплаты причитающейся суммы напрямую зависит от доходов гражданина, имеются в виду подтвержденные доходы, с которых был уплачен налог НДФЛ — налог на доходы физических лиц.

Имущественный вычет рассчитывается от суммы налогов, которые были уплачены в казну в течение календарного года. Приведем пример: при сумме годовой заработной плате в 1 млн. Соответственно, за этот год гражданину полагается возмещение, не превышающую эту сумму - государство не сможет отдать больше, чем было уплачено налогов. Остальную часть вплоть до максимума обладатель недвижимости может получить за следующий год, если, конечно, в том году уплачивались налоги.

Впрочем, если в очередном году налоги не выплачивались по причине отсутствия работы или в связи с изменением формата занятости , декларацию можно подать уже за следующий год, и получить возмещение. Получить вычет можно не только по сумме, выплаченной при покупке жилья, но и по процентам, которые заемщики оплачивают за пользование предоставленным кредитом. Максимальная сумма для заемщика в этом случае составляет тыс. То есть, если за год банком было начислено и заемщик их оплатил по процентам, например, тыс.

Относительно базовой суммы процентных начислений, с которой исчисляется налоговый вычет - максимальная стоимость жилья не может быть выше 3 млн. До года эта сумма была равна 5 млн. Этот вычет не привязан ко времени возникновения прав собственности на квартиру в строящейся многоэтажке или на частный дом, если кредит оформлялся под самостоятельное взведение жилья , а к моменту заключения ипотечного договора.

Кроме того, процентный возврат можно получить только раз в жизни и только по одному объекту недвижимости. Так, если по процентам не удалось получить максимально возможную сумму тыс. То есть, компенсационная выплата в равном объеме полагается и мужу и жене, таким образом, семья совокупно может претендовать на возврат налога в двойном объеме.

Это относится только к недвижимости, которая была приобретена и оформлена в собственность после года, относительно жилья, которое было куплено ранее, действуют иные правила об этом ниже. Супруги получат налоговый вычет исключительно в том случае, если и муж и жена официально трудоустроены работодатель за них платит налоги или же кто-либо из них имеет иные доходы, с которых выплачивается НДФЛ по налоговой декларации. Собственно, здесь применяется описанная выше схема — сколько налогов уходит в казну, столько государство и возвращает.

Кроме того, сумма оплаты, фигурирующая в договоре купли-продажи, должна быть реально уплаченной, то есть, должны быть в наличии подтверждающие документы. В данном случае неважно, на кого оформляется недвижимость, так как, согласно Семейному Кодексу РФ, если недвижимость была приобретена в период, пока супруги состоят в браке, она считается совместной собственностью.

Имущественный вычет по жилью, которое было приобретено до 1 января года, оформлялся с привязкой к объекту недвижимости, а не к собственнику-налогоплательщику. То есть, предельная стоимость недвижимости, которая служит базой, равнялась 2 млн. Кроме того, действовало правило, согласно которому взять налоговый вычет при покупке жилья можно было лишь один раз в жизни, вне зависимости от того, насколько меньше была стоимость жилья установленного максимума в 2 млн.

То есть, если гражданин покупал квартиру за 1 млн. Относительно жилья, которое оформлено в собственность в году или позже, имущественный вычет рассчитывается по другим правилам.

Так, если квартира, например, стоит 6 млн. Далее, изменилось правило, согласно которому обратиться за имущественным вычетом повторно было нельзя. Теперь право налогоплательщика будет реализовано в полном объеме до 2 млн. Так, если гражданин покупает одну квартиру за 1 млн. Но если он решит приобрести третью квартиру, он уже не имеет право на получение вычета, так как уже исчерпал свой лимит. То же самое относится к собственникам, которые имеют доли в приобретенных квартирах. Итак, чем может грозить заемщику рефинансирование ипотечного кредита?

Рефинансирование представляет собой передачу долговых обязательств заемщика перед банком, выдавшим ипотечный кредит, другому банку. Новый банк погашает долг заемщика в первом банке, и теперь заемщик должен деньги этой кредитной организации. Привлекательность данной операции заключается в том, что, переходя в другой банк, заемщик получает более выгодные условия — более низкую процентную ставку по кредиту, более продолжительный срок кредитования.

Собственно, таким способом банки просто переманивают друг у друга клиентов. Но зачем это нужно самим банкам? Кредитные организации вынуждены разрабатывать свои продукты, ориентируясь на ключевую процентную ставку, которую назначает Центробанк.

Однако по условиям договора банк совсем не обязан снижать свою ипотечную ставку для клиента, который ранее оформил заем по более высокой ставке.

Поэтому заемщик прибегает к рефинансированию и уходит в другой банк, где на текущий момент ипотечная ставка соответствует среднерыночной. Что же говорит по поводу получения налогового вычета при рефинансировании Налоговый Кодекс РФ? После того, как долг переводится в другой банк, возможность получить налоговый вычет сохраняется. Мало того, нет никаких ограничений на количество таких переходов, в течение всего срока кредитования заемщик может менять банк а, соответственно, и условия кредитования столько раз, сколько посчитает нужным.

В любом случае, заемщик после рефинансирования своего кредита получит возмещение в полном объеме, то есть, в том объеме и на тех условиях, которые прописаны в Налоговом Кодексе РФ относительно любого ипотечника.

При заключении договора рефинансирования ипотечного кредита нужно проследить, чтобы в документе было прямо указано, что рефинансируется именно кредит по ипотеке, а не заем иного формата. Кроме того, нужно, чтобы в договоре фигурировал адрес если, конечно, дом уже возведен и объекту присвоен официальный адрес. При обращении в налоговую для оформления вычета нужно, помимо стандартного набора для таких случаев, предоставить следующие документы:. Договор кредитования первоначальный , к которому приложен график платежей;.

Справку из банка первого о том, что все обязательства сторон по кредиту исправно выполнены, и долг вместе с процентам погашен;.

Договор рефинансирования , к которому также должен быть приложен график платежей;. Справку из банка, который проводит рефинансирование, в которой указаны реквизиты первоначального договора может не понадобиться, если эти реквизиты указаны в самом договоре рефинансирования. Обязательным условием для получения налогового вычета после рефинансирования является указание в новом договоре целевого назначения кредита — только рефинансирование.

Нарушение данного пункта может стать тем непреодолимым обстоятельством, которое не позволит получить имущественный вычет. В этом случае переход в новый банк никак не зависит от желания заемщика, так как процедура предполагает продажу активов кредитной организации в том числе и ипотечных долгов на аукционе.

Покупателями являются другие банки, которые приобретают права требования по кредитам, соответственно, заемщик теперь имеет долговые обязательства перед другой кредитной организацией. Кроме того, банк может обрести нового владельца, и в результате оказаться переформатированным или вообще расформированным.

При обращении в налоговую за получением вычета ипотечнику необходимо представить следующие документы:. Договор о переуступке прав требования имеет вид уведомления, которое ипотечнику новый кредитор отправляет по почте автоматически ;. Собственно, согласно законодательству, условия кредитования остаются прежними, поэтому договор с тем, банком, который выдал кредит, не утратит свою силу.

Итак, налоговый вычет сохраняется при рефинансировании ипотеки , благодаря чему заемщик может получить не только более привлекательные условия по кредиту, но также компенсацию от государства. Некоторым неудобством может показаться необходимость собирать для налоговой дополнительные бумаги, однако, в сравнении с выгодами от перекредитования, на это неудобство можно не обращать внимания. Если же в период выплаты ежемесячных взносов банк-кредитор обанкротится, то заемщику это не грозит изменением условий.

Процедуру переуступки прав требования долга можно считать отлаженной и эта процедура не требует участия заемщика, однако последнему и в этом случае для оформления вычета собрать дополнительные документы. Подборка самых выгодных предложений от застройщиков Москвы и области!

Наш канал "О новостройках" получил премию Joy от Repa в номинации "Лучшее интервью года". Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки. Содержание Что такое этот налоговый вычет Максимальная сумма на руки и период возмещения Налоговый вычет на банковские ипотечные проценты Возврат подоходного налога каждому из супругов Изменения правил в году Что такое рефинансирование и зачем это нужно Как обстоят дела с вычетом после рефинансирования Что нужно для оформления в налоговой Как получить налоговый вычет, если банк обанкротился сменил владельца Заключение.

Читать дальше Дома серии П Оставить свой комментарий. По дате. Никто еще не оставил отзывов, станьте первым! Оставить комментарий. Согласен с правилами публикации на сайте. Смотрите полезные советы на. Обзор района Коммунарка. Покупка новостройки с агентом. Инвестиции в недвижимость. Обзор района. Химки vs Красногорск. Новостройки на старте продаж. Проекты для жизни и инвестиций. Приемка квартиры с отделкой от ПИК.

Новостройки на котловане. Бизнес класс. Как выбрать надежного застройщика. Что выбрать - новостройку или вторичку? Комфорт класс.

Самые дорогие новостройки Москвы. С чего начать? Подводные камни. Самые доступные новостройки Москвы.

При рефинансировании ипотеки можно потерять право на вычет

Многие банки уже сегодня предлагают кредиты от 11 процентов годовых на квартиры в новостройках и от 12 процентов на вторичное жилье. Тем более обидно смотреть на это тем, кто взял ипотеку под процентов годовых на пике роста ставок. Банки это понимают и наперебой предлагают рефинансирование, которое позволяет заемщику снизить объем платежей и уменьшить срок кредита. Это на процента ниже, чем год назад. Заемщики с удовольствием прибегают к этой услуге, однако не всегда реальные условия соответствуют рекламируемым. Банки предлагают рефинансирование по сниженным ставкам, чтобы переманить к себе чужих клиентов с хорошей кредитной историей.

Налоговый вычет при рефинансировании ипотечного кредита в данном вопросе, чтобы после переоформления соглашения, сохранить вычет.

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

Одним из главнейших особенностей при переоформлении ипотеки на недвижимость в ином учреждении по праву считается сохранение налогового вычета при рефинансировании займа. Частичное возвращение денег способствует понижению общей ценности жилого помещения. Скорее всего, при оформлении договора, каждый заемщик надеется на налоговый вычет. Необходимо полноценно разбираться в данном вопросе, чтобы после переоформления соглашения, сохранить вычет. Как показывает практика, через некоторый период времени личные условия клиента или кредитора могут сильно измениться, что повлияет на последующую выплату. Имеется в виду - понижение дохода заемщика, повышение процентной ставки и проч. Например, современные учреждения предоставляют более выгодные условия кредитования. Абсолютно нормальным является желание владельца помещения взять новую ипотеку с умеренными требованиями, и закрыть, таким образом, старый долг. Чтобы убедиться в эффективности дела, достаточно воспользоваться ипотечным калькулятором. Он покажет количество сэкономленных денежных средств, при будущих выплатах.

Как не потерять право получения налогового вычета при рефинансировании ипотечного кредита?

Оставьте, пожалуйста, ваш номер. Опытные специалисты проведут бесплатную первичную консультацию по вопросам вашей ипотеки. Поскольку ипотека — это затраты на покупку собственного жилья, на нее налоговый вычет тоже распространяется. Актуален налоговый вычет и при рефинансировании ипотеки. За последние полтора года услугой рефинансирования воспользовалось рекордное количество заемщиков, ведь процентные ставки стали самыми низкими за всю историю ипотечного кредитования в России.

Договор на новый ипотечный кредит обычно содержит в себе, во-первых, отсылки к первоначальному договору реквизитам договора, ключевым условиям — сумме, сроку и т. А, во-вторых — подробные данные об объекте недвижимости адрес, метраж, основания возникновения права собственности , позволяющие однозначно определить, что кредит относится к тому же самому объекту.

Меняю долг на ссуду

Вопрос о возможности получить налоговый вычет после процедуры рефинансирования ипотеки остается весьма актуальным. Многие заемщики при планировании привлечения ипотечного займа рассматривают возврат налогового вычета как средство несколько снизить кредитное бремя. В рамках сегодняшней статьи мы рассмотрим, что представляет собой ипотечный налоговый вычет и сохраняется ли возможность его получения при переходе в другой банк. Прежде всего, заемщиков настораживает то обстоятельство, что получить возврат НДФЛ с процентов, которые были уплачены, можно только один единственный раз в жизни. Неужели нельзя получить деньги, которые государство обещает своим гражданам, которые исправно платят налоги, однако в наше непростое время решили улучшить свои условия по кредиту? В первую очередь, поговорим о том, что вообще представляет собой налоговый вычет.

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

.

LightIpoteka ответил: Можно, возврат НДФЛ при рефинансировании ипотеки остается, и после смены банка-кредитора вы.

.

.

.

.

.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Анисья

    Та вот. самая нынче актуальная тема. Что нас ждет, если введут военное положение. Что можно делать? Что нельзя? как не остаться без машины и что хуже квартиры? как себя вести? на что надеяться?